Hvem er listen for?

Du er selvstændig eller freelancer og skal snart tale med banken om boligkøb, bankskifte eller omlægning. Du vil vide præcis, hvad du skal finde frem — uden at gætte.

Det korte svar

Banken vil typisk se 2-3 års regnskaber og årsopgørelser, en foreløbig opgørelse for indeværende år, et privatbudget samt overblik over din gæld. Som selvstændig styrker kontrakter og kundeoversigter din sag. Jo mere samlet og overskueligt du møder op, jo lettere bliver vurderingen.

God dokumentation er den enkleste måde at gøre bankens arbejde nemmere på — og dermed din egen sag stærkere. Som selvstændig er din indkomst sværere at aflæse end en fast løn, så banken læner sig mere op ad de papirer, du lægger på bordet. Denne side er en praktisk tjekliste, ikke teori. Vil du forstå, hvorfor banken vurderer en selvstændig, som den gør, så start med hovedguiden om boliglån som selvstændig.

Sådan bruger du listen

Saml så meget som muligt på forhånd, og medbring det digitalt eller på print. Mangler du noget enkelt, så tag resten med alligevel — det er bedre at møde forberedt med 90 % end at udskyde mødet. Gennemgå de fire grupper nedenfor.

1. Regnskab og indkomst

  • De seneste 2-3 årsrapporter eller regnskaber for virksomheden
  • De seneste 2-3 årsopgørelser fra Skat
  • Foreløbig opgørelse eller perioderegnskab for indeværende år
  • Seneste kontoudtog for virksomhedens konto
  • Løn- og udbyttehistorik, hvis du driver selskab (ApS)

2. Privatøkonomi

  • Budget over dine private indtægter og faste udgifter
  • Seneste kontoudtog for din private konto
  • Oversigt over opsparing og eventuel formue
  • Dokumentation for udbetalingen, du selv lægger

3. Kunder og kontrakter

  • Kontrakter eller aftaler med faste kunder
  • Oversigt over dine største kunder, og hvor længe samarbejdet har varet
  • Eventuelle ordrebekræftelser eller fremtidige aftaler, der viser pipeline

4. Gæld og forpligtelser

  • Oversigt over al gæld: realkredit, banklån, billån, forbrugslån og SU-lån
  • Restgæld, rente og månedlig ydelse for hvert lån
  • Kassekredit og andre løbende forpligtelser i virksomheden
  • Eventuelle kautioner eller garantier, du har stillet

Hvad de vigtigste dokumenter viser banken

DokumentHvad det viser banken
Årsrapporter (2-3 år)Overskud, tendens og hvor stabil indtjeningen er over tid
ÅrsopgørelserDin faktiske skattepligtige indkomst, uafhængigt bekræftet
Foreløbig opgørelseAt indeværende år følger samme spor som tidligere
PrivatbudgetDit rådighedsbeløb, når faste udgifter er betalt
Kontrakter og kundeoversigtAt indtægterne er tilbagevendende — ikke tilfældige
GældsoversigtDine samlede forpligtelser og din gældsfaktor
Skabelon · til inspiration

En kort forklaring, du kan tilpasse og sende til banken sammen med materialet:

"Jeg er selvstændig og har drevet [virksomhedsform] siden [årstal]. Mit overskud før skat har de seneste tre år været cirka [beløb], [beløb] og [beløb], altså en [stabil/svagt stigende] udvikling. Udsvinget i [årstal] skyldtes [kort forklaring: investering, sæson, en mistet kunde, der siden er erstattet]. Jeg har [antal] faste kunder, hvoraf den største udgør cirka [procent] af omsætningen, og vedlægger kontrakter, regnskaber, årsopgørelser og et privatbudget. Jeg lægger [beløb] i udbetaling."

Teksten er kun til inspiration — tilret den, så den passer til din situation.

Typiske fejl med dokumentationen

  • Møder kun med ét års tal, fordi det var et godt år.
  • Mangler en foreløbig opgørelse, så indeværende år er et tomt hul for banken.
  • Har ikke et samlet overblik over gælden, og må gætte på mødet.
  • Blander privat- og virksomhedsøkonomi, så tallene er svære at læse.
  • Sender intet på forhånd, så rådgiveren ikke kan forberede sig.

Et sidste tjek før mødet

Når listen er udfyldt, så regn dit eget overslag igennem med vores boliglånsberegner, og dan dig et billede af dit rådighedsbeløb. Så møder du ikke bare med papirerne i orden, men også med en realistisk forventning til, hvad tallene viser.

Klar med papirerne? Så kan du sammenligne flere banker

Når dokumentationen er på plads, er det let at indhente og sammenligne tilbud fra flere banker frem for kun din egen. Hos vores partner kan du gøre det gratis og uforpligtende.

Sammenlign boliglån gratis Læs hovedguiden

Du bliver sendt videre til Mybanker. Kredithjørnet gemmer ingen oplysninger.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor mange års regnskab skal jeg tage med?
Som tommelfingerregel de seneste 2-3 år, både regnskaber og årsopgørelser. Det giver banken nok til at se en tendens frem for et enkelt år. Har du længere historik, kan den styrke billedet yderligere, hvis udviklingen er stabil.
Skal jeg sende materialet før mødet?
Det er ofte en fordel. Når rådgiveren kan forberede sig, bliver mødet mere konkret, og du undgår at skulle eftersende dokumenter bagefter. Spørg banken, hvordan de helst vil modtage materialet.
Hvad hvis jeg mangler et enkelt dokument?
Tag resten med alligevel og fortæl, hvad der mangler, og hvornår du kan fremskaffe det. Det er bedre at komme i gang end at udskyde, og banken kan ofte give en foreløbig vurdering på det, der allerede er der.
Har banken brug for at se mine kontrakter?
Det er ikke altid et krav, men det hjælper. Kontrakter og en kundeoversigt viser, at din indkomst er tilbagevendende og ikke kun bygger på enkeltstående opgaver. Det er især nyttigt, hvis du har få, men faste kunder.
Tæller min opsparing med?
Ja. En opsparing fungerer som buffer mod svingende indkomst og kan gøre banken mere tryg, især hvis du har kortere historik. Tag dokumentation for opsparing og formue med på linje med resten.
Skal jeg lave et privatbudget, selvom jeg er selvstændig?
Ja. Banken vurderer din privatøkonomi for at finde dit rådighedsbeløb — det beløb, der er tilbage til at leve for, når faste udgifter og lån er betalt. Et klart privatbudget gør den vurdering nemmere og hurtigere.

Generel information. Kredithjørnet yder ikke personlig finansiel rådgivning og er ikke boligkreditformidler. Denne tjekliste er generel information og kan ikke erstatte en konkret vurdering hos din bank. De præcise dokumentkrav kan variere fra bank til bank. Vi kan modtage provision, hvis du går videre via links til samarbejdspartnere — det koster ikke ekstra for dig.